SIP EPF NPS Allocation : हर नौकरीपेशा व्यक्ति के दिमाग में एक सवाल बार-बार आता है – सैलरी आई, अब पैसा कहाँ लगाएँ ताकि रिटायरमेंट तक करोड़पति बन जाएँ? ज्यादातर लोग तो बस दोस्त या रिलेटिव की सुनकर SIP, EPF या NPS में पैसा डाल देते हैं, लेकिन असली कन्फ्यूजन तब शुरू होती है जब पता चलता है कि उम्र के हिसाब से इन तीनों में सही अनुपात क्या होना चाहिए।
आज हम आपको बिल्कुल साफ-साफ बताने जा रहे हैं कि अपनी उम्र के अनुसार SIP, EPF और NPS में कितना प्रतिशत निवेश करना चाहिए ताकि आपका पोर्टफोलियो हमेशा बैलेंस रहे और रिटायरमेंट फंड अपने आप बनता चले।
SIP – युवाओं का सबसे पावरफुल हथियार
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान यानी SIP आजकल सबसे पॉपुलर निवेश का तरीका बन गया है। हर महीने थोड़ी-थोड़ी रकम म्यूचुअल फंड में जाती है और लंबे समय में कमाल का कंपाउंडिंग होता है। खासकर इक्विटी SIP तो महंगाई को आसानी से पीछे छोड़ देते हैं। अगर आपकी उम्र अभी कम है तो SIP में ज्यादा पैसा लगाना सबसे समझदारी भरा कदम है क्योंकि आपके पास समय भी ज्यादा है और रिस्क लेने की क्षमता भी ज्यादा होती है।
EPF – गारंटीड रिटर्न वाली सुरक्षा कवच
कर्मचारी भविष्य निधि यानी EPF हर सैलरीड व्यक्ति के लिए अनिवार्य होती है और सबसे अच्छी बात यह है कि इसमें रिटर्न पूरी तरह गारंटीड होता है। सरकार खुद इसकी गारंटी लेती है। अगर आप रिस्क बिल्कुल नहीं लेना चाहते और अपने पैसे की सेफ्टी सबसे ऊपर रखते हैं तो EPF आपके लिए बुढ़ापे का सबसे मजबूत सहारा बनेगा। वॉलंटरी कंट्रीब्यूशन (VPF) डालकर आप इसमें और ज्यादा पैसा जोड़ सकते हैं।
NPS – रिटायरमेंट के लिए बना सबसे स्मार्ट प्लान
नेशनल पेंशन सिस्टम यानी NPS खासकर रिटायरमेंट को ध्यान में रखकर बनाया गया है। इसमें आपका पैसा इक्विटी और डेट दोनों में लगता है, जिससे रिस्क और रिटर्न का परफेक्ट बैलेंस रहता है। सबसे बड़ी खासियत – यहाँ टैक्स में भारी बचत मिलती है। जैसे-जैसे उम्र बढ़ती है, NPS में योगदान बढ़ाना बहुत फायदेमंद साबित होता है क्योंकि यह धीरे-धीरे एक बहुत बड़ा रिटायरमेंट कॉर्पस तैयार कर देता है।
उम्र के हिसाब से सही निवेश का फॉर्मूला
अब आते हैं सबसे जरूरी सवाल पर – अपनी उम्र के अनुसार SIP, EPF और NPS में कितना पैसा डालना चाहिए?
अगर आपकी उम्र 20-30 साल के बीच है तो अपने कुल निवेश का 60-70% हिस्सा SIP में लगाएँ। EPF तो वैसे भी अनिवार्य है, उसमें सैलरी का हिस्सा अपने आप जाता है। NPS में अभी कम (10-15%) ही काफी है।
अगर उम्र 30-40 साल के बीच है तो SIP और EPF में बैलेंस रखें और NPS में योगदान बढ़ाकर 25-35% कर दें। इससे टैक्स बचत भी मिलेगी और रिटायरमेंट फंड भी मजबूत बनेगा।
अगर आप 50 साल से ऊपर हैं या रिटायरमेंट नजदीक है तो अब रिस्क कम करें। EPF और NPS में मिलाकर 60-70% निवेश करें और SIP का हिस्सा घटाकर सिर्फ 20-30% रखें।
इस तरह SIP से आपको शानदार ग्रोथ, EPF से पूरी सुरक्षा और NPS से टैक्स बचत + रिटायरमेंट फंड – तीनों का बेस्ट कॉम्बिनेशन मिलेगा। बस अपनी उम्र के हिसाब से SIP, EPF और NPS में सही अनुपात बनाए रखें, बाकी कम्पाउंडिंग खुद आपका पैसा कई गुना कर देगा।
